Не редко человек, который берет кредит в банке, платит значительно большую сумму нежели объявленный процент по кредиту в рекламе или обещанный процент кредитным экспертом. Как показывают опросы, только один человек из пятидесяти, четко знает свою настоящую ставку по кредиту. Почему так происходит?
Банки, как коммерческие организации, работают, чтобы получать прибыль. И чем выше прибыль, тем лучше. Для банка, разумеется. Стало быть, реальная (эффективная) процентная ставка от декларируемой всегда существенно отличалась - в два-три раза. Поэтому не так давно были приняты законодательные акты, согласно которым банки обязали декларировать реальную или как ее еще называют эффективную процентную ставку.
Эффективная процентная ставка – это ставка, при расчете которой учитываются все платежи клиента перед банком, это процент, на который реально возвращенная банку сумма от клиента превышает взятую им сумму.
Однако, несмотря на обязанность банков декларировать эффективную процентную ставку, банки с успехом обходят это обязательство. В частности, условия, по которым можно взять кредит, пишутся в договоре мелким шрифтом. Одним словом, все самое интересное в договоре между клиентом и банком напечатано мелким шрифтом!
Приходя в банк, нужно обязательно посмотреть, какова разница между процентом по вкладу и ставкой по кредиту. Если вдруг процент по вкладу выше или такой же, как и ставка по кредиту, значит стопроцентно гарантировано в банке заложены высокие скрытые комиссии при выдаче кредита. Банк ведь не будет выдавать деньги себе в убыток. Но какие же скрытые комиссии может впаять банк?
Первый и наиболее распространенный способ заставить клиента платить сверх рекламируемой процентной ставки – это комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Комиссия в этом случае составит от 0,5 до 2,5 процентов, значит ваш процент по кредиту увеличивается на 0,5-2,5 или даже три процента к ранее объявленному, так сказать официальному, проценту по кредиту.
Еще одна фишка банка, при помощи которой можно увеличить платежи клиента, который взял кредит, это заставить его застраховать свою жизнь. Или, в случае, если вы берете автокредит, заставить застраховать купленный автомобиль по КАСКО. В этом случае ваша реальная ставка по кредиту еще увеличивается на несколько процентов.
Еще один способ, при помощи которого банк увеличивает процентную ставку по кредиту – это начислять проценты не на оставшуюся сумму, а на полную. Это значит, что предположим, вы взяли кредит на сумму 200 тысяч рублей и ежемесячно погашается по 10 тысяч рублей, однако процент по кредиту начисляется из месяца в месяц не на сто девяносто, сто восемьдесят или сто тысяч рублей, а неизменно всегда на 200 тысяч рублей.
Банк может также взять процент за досрочное погашение кредита. Вообще досрочное погашение кредита не всегда выгодно. В случае, если сумма по взятому вами кредиту из месяца в месяц одинаковая, значит выплачивать кредит досрочно нет смысла, тем более, что за это возможно придется дополнительно платить.
Таким образом реальная ставка по кредиту значительно выше, чем вам объявлял кредитный эксперт. Что же делать в этой ситуации? В первую очередь не стесняться при разговоре с кредитным экспертом. Опросы показывают, что многие люди, приходя в банк за кредитом, чувствуют себя в кредитно-финансовом учреждении бедными родственниками. Это неправильно – именно вы выбираете банк, а не банк вас.
Вы можете развернуться и уйти в другой банк. Вне зависимости от различных кризисов, вы можете не бояться если не диктовать свои условия, то хотя бы досконально расспрашивать кредитного эксперта об условиях кредита. Это ваше право и обязанность.
Источник: http://www.moidengi.net
| Комментарии |
|
